Click to read this article in English
زرخیزی، جس کا نعرہ “آسان ڈیجیٹل زرعی قرضہ” ہے، پاکستان میں چھوٹے اور گزارہ کرنے والے کسانوں کے لیے ایک ڈیجیٹل زرعی مالیاتی اسکیم ہے۔ یہ حکومت پاکستان اور اسٹیٹ بینک آف پاکستان کی ایک مشترکہ کاوش ہے، جو بینکوں اور مائیکرو فنانس بینکوں کے ذریعے چلائی جاتی ہے، اور اسے اس طرح بنایا گیا ہے کہ کسان بینک کی برانچ جائے بغیر، آن لائن درخواست دے سکے، اور بغیر کسی ضمانت کے قرض حاصل کر سکے۔
سادہ الفاظ میں، یہ ایک قلیل مدتی فصل کا قرض ہے، جو زیادہ تر نقد نہیں، بلکہ جنس کی صورت میں دیا جاتا ہے — بیج، کھاد، کیڑے مار ادویات اور ڈیزل — بینکوں سے منظور شدہ تاجروں کے ذریعے۔ اس جنس میں ادائیگی کا مقصد یہ ہے کہ پیسہ فصل پر ہی خرچ ہو، کسی اور جگہ نہیں۔
زرخیزی کیا ہے، ایک پیراگراف میں
زرخیزی کو پہلے “نیشنل سبسسٹنس فارمرز سپورٹ انیشی ایٹو” کہا جاتا تھا، بعد میں اس کا نام زرخیزی رکھا گیا تاکہ کسان اسے آسانی سے یاد رکھ سکیں اور استعمال کر سکیں۔ درخواستیں ایک مرکزی آن لائن پورٹل اور موبائل ایپ کے ذریعے آتی ہیں، ان کی تصدیق اور زرعی جائزہ لیا جاتا ہے — بشمول لینڈ انفارمیشن مینجمنٹ سسٹم کے ذریعے — اور پھر انہیں درخواست گزار کے منتخب کردہ بینک کو بھیجا جاتا ہے تاکہ وہ اس پر کارروائی اور منظوری دے۔
یہ کوئی گرانٹ نہیں ہے، اور نہ ہی یہ سود سے پاک قرض ہے۔ یہ ایک قرض ہے جس پر منافع لگتا ہے، اور اس کی ادائیگی مدت کے اختتام پر کرنی ہوتی ہے، اور منافع کی شرح آپ کے منتخب کردہ بینک پر منحصر ہے۔ درخواست دینے سے پہلے ہمیشہ پورٹل پر اپنے منتخب کردہ بینک کی شرح ضرور چیک کریں، کیونکہ ایک بینک کی شرح دوسرے بینک پر لاگو نہیں ہوتی۔
آپ کو کتنا قرض مل سکتا ہے؟
زمینداروں کے لیے حد فی ایکڑ ایک لاکھ روپے تک ہے، زیادہ سے زیادہ دس لاکھ روپے تک۔ مزارعوں (کرایہ دار کسانوں) کے لیے بھی حد فی ایکڑ ایک لاکھ روپے تک ہے، لیکن زیادہ سے زیادہ پانچ لاکھ روپے تک۔
عملی طور پر اس کا مطلب یہ ہے کہ 5 ایکڑ والا زمیندار پانچ لاکھ روپے تک کا اہل ہو سکتا ہے، اور 10 ایکڑ یا اس سے زیادہ والا زمیندار دس لاکھ روپے کی حد تک پہنچ جاتا ہے۔ مزارع کی حد جلدی پوری ہو جاتی ہے، 5 ایکڑ پر، کیونکہ اس کی زیادہ سے زیادہ حد کم ہے۔ آپ کی اصل منظور شدہ رقم پھر بھی تصدیق، زرعی جائزے، اور بینک کے فیصلے پر منحصر ہوگی — زیادہ سے زیادہ حد کوئی ضمانت نہیں ہے۔
پیسہ کیسے دیا جاتا ہے: زیادہ تر جنس میں، کچھ نقد
کم از کم 75 فیصد مالیاتی سہولت جنس کی صورت میں دی جاتی ہے۔ یعنی آپ منظور شدہ بیج، کھاد، کیڑے مار ادویات اور ڈیزل بینکوں سے منظور شدہ معتبر تاجروں سے، ڈیجیٹل ذرائع سے خریدتے ہیں، بجائے اس کے کہ پوری رقم نقد ملے۔
نقد حصہ محدود ہے: زمینداروں کے لیے نقد 25 فیصد تک، اور مزارعوں کے لیے نقد 15 فیصد تک، دیگر زرعی اخراجات کے لیے۔ اسلامی بینک اسی ڈھانچے کے لیے اپنے شرعی طریقوں پر عمل کرتے ہیں۔
یہ وہ حصہ ہے جسے بہت سے درخواست گزار نظر انداز کر دیتے ہیں۔ اگر آپ پورا قرض نقد ملنے کی توقع کر رہے تھے، تو اپنے سیزن کی منصوبہ بندی جنس کے حصے کے مطابق کریں: اپنی جنس، اپنے تاجر، اور اپنے وقت کا انتخاب پہلے سے کریں، تاکہ جنس کی حد اس وقت واقعی کام آئے جب فصل کو اس کی ضرورت ہو۔
کون درخواست دے سکتا ہے؟
یہ اسکیم پورے پاکستان میں گزارہ کرنے والے کسانوں کے لیے ہے، زمیندار اور مزارع دونوں کے لیے۔ اسٹیٹ بینک کی ٹرم شیٹ میں زمین کی حدود یہ ہیں: پنجاب اور خیبر پختونخوا میں 12.5 ایکڑ تک، سندھ میں 16 ایکڑ تک، اور بلوچستان میں 32 ایکڑ تک۔
آپ کو ایک درست، نادرا سے تصدیق شدہ شناختی کارڈ اور اپنے نام پر موبائل سم کی ضرورت ہوگی، اور آپ کا ای سی آئی بی ریکارڈ صاف ہونا چاہیے۔ ٹرم شیٹ کے شائع شدہ خلاصوں میں عمر کی حد 21 سے 60 سال بتائی گئی ہے — اگر درخواست کے وقت پورٹل پر عمر کی کوئی مختلف حد دکھائی دے، تو پورٹل کی بات مانیں، کیونکہ اسکیم کی تفصیلات اپ ڈیٹ ہو سکتی ہیں۔
اگر آپ کی زمین آپ کے صوبے کی حد سے زیادہ ہے، یا آپ کا ای سی آئی بی ریکارڈ صاف نہیں ہے، تو یہ اسکیم آپ کے لیے صحیح راستہ نہیں ہے، اور بینک کی برانچ آپ کو زرعی مالیاتی کے دیگر آپشنز کے بارے میں بتا سکتی ہے۔
مدت، ادائیگی، فیس اور انشورنس
مالیاتی سہولت کی مدت 12 ماہ تک ہے۔ اصل رقم جمع منافع مدت کے اختتام پر ایک ساتھ ادا کرنا ہوتا ہے، ماہانہ قسطوں میں نہیں۔ یہ فصل کے چکر سے میل کھاتا ہے، لیکن اس کا مطلب یہ بھی ہے کہ آپ کو فصل کی آمدنی سے ایک بڑی ادائیگی کے لیے پہلے سے منصوبہ بندی کرنی ہوگی، چھوٹی ماہانہ ادائیگیوں کے لیے نہیں۔
ایک پروسیسنگ فیس 1,200 روپے ہے، جو آن لائن پورٹل کے ذریعے ادا کی جاتی ہے تاکہ تصدیق کے اخراجات پورے ہوں، بشمول نادرا، زمین کے ریکارڈ اور متعلقہ چیکس۔ کسی ایسے شخص سے ہوشیار رہیں جو پورٹل کے باہر زیادہ “رجسٹریشن” یا “منظوری” فیس مانگے — یہ ٹرم شیٹ میں بیان کردہ سرکاری عمل کا حصہ نہیں ہے۔
اس اسکیم کے تحت قرضوں پر گروپ لائف انشورنس بھی ہے، جو دی گئی اور واجب الادا قرض کی رقم کے برابر ہے۔ دستخط کرنے سے پہلے اپنے منتخب کردہ بینک سے تحریری طور پر پوچھیں کہ اس کور میں بالکل کیا شامل ہے۔
درخواست کا طریقہ، مرحلہ وار
پہلے، سرکاری زرخیزی پورٹل یا ایپ پر جائیں — کسی نقل شدہ صفحے یا کسی نامعلوم نمبر سے بھیجے گئے واٹس ایپ لنک پر نہیں۔ اپنے شناختی کارڈ اور اپنے موبائل نمبر سے رجسٹر کریں، اور پورٹل کی مانگی گئی تصدیق کے مراحل مکمل کریں۔
دوسرے، اپنی زمین اور فصل کی تفصیل ایمانداری سے بھریں۔ نظام انہیں زمین کے ریکارڈ سے چیک کرے گا اور زرعی جائزہ لے گا۔ زمین یا فصل کی غلط تفصیل درخواست کو سست کر دے گی، یا مسترد کروا دے گی۔
تیسرے، پورٹل پر اپنا بینک منتخب کریں۔ درخواستیں آپ کے منتخب کردہ بینک کو بھیجی جاتی ہیں، اور وہی بینک قرض کی کارروائی اور منظوری کرتا ہے۔ بینک اور مائیکرو فنانس بینک اس اسکیم کے ذریعے حصہ لیتے ہیں، اور پورٹل پر موجود فہرست ہی موجودہ فہرست ہے جسے استعمال کرنا ہے — سوشل میڈیا کی پرانی فہرست پر انحصار نہ کریں۔
چوتھے، پورٹل کے ذریعے بنائی گئی ادائیگی سلپ (پی ایس آئی ڈی) کے ذریعے 1,200 روپے کی پروسیسنگ فیس ادا کریں۔ وہ رسید محفوظ رکھیں۔
پانچویں، منظوری کے بعد، جنس کا حصہ صرف منظور شدہ تاجروں سے بیج، کھاد، کیڑے مار ادویات اور ڈیزل کے لیے استعمال کریں، اور چھوٹا نقد حصہ صرف حقیقی زرعی اخراجات کے لیے استعمال کریں۔ ہر تاجر کی رسید محفوظ رکھیں، کیونکہ یہ آپ کا ریکارڈ ہے اگر کبھی قرض کے استعمال کے بارے میں کوئی سوال اٹھے۔
اگر آپ کو ڈیجیٹل رجسٹریشن میں مدد چاہیے، تو اسکیم کی اپنی رہنمائی کے مطابق آپ مدد کے لیے اپنے قریبی بینک کی برانچ بھی جا سکتے ہیں — یہ کسی اجنبی کو اپنا شناختی کارڈ اور فون دینے سے زیادہ محفوظ راستہ ہے جو فیس لے کر “آپ کے لیے درخواست” دینے کی پیشکش کرے۔
ایپ کے ذریعے درخواست دینے کا مرحلہ وار ویڈیو طریقہ دیکھیں:
ویڈیو کا کریڈٹ اصل یوٹیوب اپ لوڈر کو جاتا ہے۔ یہ ویڈیو agri.pk کی ملکیت نہیں ہے، اور مالک کی درخواست پر فوری طور پر ہٹا دی جائے گی۔
زمیندار یا مزارع: درخواست سے پہلے کیا طے کریں؟
شروع کرنے سے پہلے، اپنی حیثیت واضح کریں، کیونکہ اس سے آپ کی زیادہ سے زیادہ حد اور نقد حصہ بدل جاتا ہے۔ کیا آپ زمیندار کے طور پر درخواست دے رہے ہیں، جس کی زمین آپ کے نام ہے، یا مزارع کے طور پر جو کسی اور کی زمین کاشت کرتا ہے؟ آپ کا جواب طے کرے گا کہ آپ کی حد دس لاکھ روپے ہے یا پانچ لاکھ روپے، اور آپ کا نقد حصہ 25 فیصد تک ہو سکتا ہے یا صرف 15 فیصد تک۔
یہ بھی طے کریں کہ آپ کس بینک سے پہلے سے لین دین کرتے ہیں، یا کس بینک سے کرنا پسند کریں گے، کیونکہ منافع کی شرح، تاجروں کی فہرست، اور کارروائی کی رفتار بینک سے بینک مختلف ہو سکتی ہے۔ جس بینک میں آپ کا اکاؤنٹ پہلے سے ہے وہ اکثر آسان انتخاب ہوتا ہے، لیکن پہلے منافع کی شرح کا موازنہ کریں — سب سے سستا لگنے والا قرض منافع اور فیس گننے کے بعد ہمیشہ سب سے سستا نہیں ہوتا۔
عام غلطیاں جن سے بچیں
جعلی پورٹل یا پیسے لے کر منظوری کی ضمانت دینے والے ایجنٹ کے ذریعے درخواست دینا۔ منظوری بینک کا فیصلہ ہے، تصدیق کے بعد، ادائیگی کا نہیں۔
پوری رقم نقد ملنے کی توقع کرنا۔ کم از کم 75 فیصد جنس میں ہے، اور یہ جان بوجھ کر ایسا ہے۔
مدت کے اختتام کی ادائیگی بھول جانا۔ ایک ساتھ ادائیگی کے ساتھ، پوری اصل رقم جمع منافع ایک وقت میں واجب الادا ہو جاتی ہے، اس لیے فصل کی آمدنی سے اس کے لیے پہلے سے رقم رکھیں۔
اپنا شناختی کارڈ، بینک کی تفصیل، یا پورٹل کا پاس ورڈ کسی ایسے شخص کے ساتھ شیئر کرنا جو آپ کی طرف سے درخواست دینے کی پیشکش کرے۔ خود درخواست دیں، یا بینک کی برانچ کی مدد سے، اور اپنا پاس ورڈ کبھی کسی کے ساتھ شیئر نہ کریں۔
اکثر پوچھے جانے والے سوالات
کیا زرخیزی حکومت کی طرف سے مفت رقم ہے؟
نہیں۔ یہ ایک بغیر ضمانت والا قرض ہے، جس پر منافع لگتا ہے، اور اسے 12 ماہ تک کی مدت کے اختتام پر واپس کرنا ہوتا ہے۔ اس کے پیچھے حکومتی مدد میں بینکوں کے لیے پہلی نقصان کی کوریج اور فی قرض گزار آپریشنل سبسڈی شامل ہے، جو بینکوں کو چھوٹے کسانوں کو قرض دینے میں مدد دیتی ہے — یہ قرض کسان کے لیے مفت نہیں بناتی۔
کیا درخواست کے لیے بینک کی برانچ جانا ضروری ہے؟
نہیں، درخواست پورٹل اور ایپ کے ذریعے مکمل طور پر ڈیجیٹل بنائی گئی ہے، برانچ جائے بغیر۔ اگر آپ کو ضرورت ہو تو برانچ پھر بھی ڈیجیٹل رجسٹریشن میں آپ کی مدد کر سکتی ہے۔
کیا مزارع درخواست دے سکتا ہے؟
جی ہاں، مزارع شامل ہیں، زیادہ سے زیادہ پانچ لاکھ روپے تک اور نقد حصہ 15 فیصد تک، اسی تصدیق اور زمین کی حدود کے ساتھ۔
پروسیسنگ فیس کیا ہے؟
1,200 روپے، پورٹل کے ذریعے ادا کی جاتی ہے۔ اگر کوئی پورٹل کے باہر اس سے زیادہ مانگے، تو اسے انتباہی نشانی سمجھیں اور اپنے منتخب کردہ بینک سے چیک کریں۔
سرکاری شرائط کہاں پڑھ سکتے ہیں؟
اسٹیٹ بینک آف پاکستان کی سرکاری زرخیزی ٹرم شیٹ نیچے لنک کی گئی ہے۔ دستخط کرنے سے پہلے اسے پڑھیں، یا اپنے بینک سے کوئی بھی شق جو آپ کو سمجھ نہ آئے، اس کی وضاحت طلب کریں۔
سرکاری ذریعہ
اسٹیٹ بینک آف پاکستان، زرخیزی — آسان ڈیجیٹل زرعی قرضہ، ٹرم شیٹ: https://www.sbp.org.pk/assets/documents/circulars/ACFID-2025-CL1-Annex-A.pdf
اگر اس رہنمائی نے آپ کو زرخیزی سمجھنے میں مدد دی ہو، تو اسے کسی اور کسان کے ساتھ شیئر کریں جو درخواست دینے کا سوچ رہا ہے — اور agri.pk کو بتائیں کہ آپ کس اسکیم یا قرض کی وضاحت سادہ الفاظ میں چاہتے ہیں۔